Com juros elevados, como manter as contas em dia e evitar dívidas?
Com juros elevados, como manter as contas em dia e evitar dívidas?
Comprar um carro ou uma casa, pegar empréstimos e até mesmo fazer uma compra parcelada no cartão de crédito pode complicar cada vez mais as contas no final do mês.
Isso porque os juros no Brasil não param de aumentar. O Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) decidiu aumentar a Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, em 1 ponto percentual, para 13,25% ao ano. É a segunda alta consecutiva dessa magnitude. Além disso, o comitê já indicou a possibilidade de novas altas nas próximas reuniões, o que pode levar a Selic a 14,25% ao ano até o fim do primeiro trimestre de 2025.
Nesse cenário, o que fazer, então, para manter as contas saudáveis e não se endividar?
O que fazer
Planejamento financeiro. Antes de qualquer decisão, é essencial analisar os principais custos e receitas pessoais. Esse exercício permite entender para onde o dinheiro está indo e identificar possíveis cortes de gastos. Fazer uma planilha com planejamento de gastos é uma estratégia recomendada por Fernanda Ribeiro, presidente da Conta Black.
Você não deve querer pagar juros, tanto faz se estiverem altos ou baixos.
Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão Financeira da FGV
Evitar endividamento. A inadimplência está em alta no Brasil. Segundo projeção do Ibevar (Instituto Brasileiro de Executivos de Varejo & Mercado de Consumo) e da FIA, a taxa de inadimplência para recursos livres deve atingir 5,37% no primeiro mês de 2025, alta de 0,01 ponto percentual em relação a novembro de 2024. Sempre que o orçamento familiar é extrapolado, independentemente do nível de juros, há risco de endividamento, explica Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão Financeira da FGV. O ideal, então, é se planejar para evitar depender de crédito com juros.
Cuidado com cartão de crédito. Apesar de a taxa Selic estar em 13,25% ao ano, os juros do cartão de crédito são muito superiores. O rotativo do cartão atingiu 450,5% ao ano em dezembro, alta de 4,6 pontos percentuais em um mês. Para evitar problemas, Ribeiro alerta que é essencial quitar a fatura integralmente e evitar pagar o valor mínimo, pois a dívida pode crescer rapidamente. Poupar e comprar à vista é sempre a melhor opção, recomenda Vivi Duarte, CEO da consultoria para empresas Plano Feminino.
Taxa de juros do financiamento deve ser analisada com atenção. Mesmo que os juros do mercado estejam altos ou baixos, as condições oferecidas podem variar. É fundamental, então, comparar a taxa cobrada com a média do mercado e avaliar se ela é compatível com sua renda futura.
Procurar não pagar juros nenhum. O valor gasto em juros poderia ser investido em algo que gere retorno ou benefício direto. "Você está simplesmente pagando por uma parte do dinheiro que já consumiu", afirma Ricardo Teixeira. Evitar dívidas e planejar as finanças são as melhores estratégias para manter a saúde financeira.
Camilla Freitas
https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2025/02/04/como-nao-se-endividar-com-juros-altos.htm
